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五礦營鋼供應鏈金融探索

發布時間:2019-11-28
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  2017年,國務院辦公廳出臺《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意義》文件,就供應鏈創新發展作出全面部署,將“供應鏈金融”推向高潮。2019年10月,習近平總書記強調“把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口”,又將“區塊鏈”推向了國家戰略高度。“區塊鏈+供應鏈金融”兩個熱點的結合,為企業和金融機構提供了充分的想象空間。
  鋼鐵行業供應鏈應收、應付較為常見,且金額大、鏈條長,企業債務負擔重,這是行業面臨的困境。因此,鋼鐵行業供應鏈金融是一片亟待開拓的藍海。五礦營口中板有限責任公司(以下簡稱“五礦營鋼”)近幾年來在資金管理方面積極創新,從2018年就開始探索由企業發起供應鏈金融,并與多家金融機構進行交流探討,最終選擇浙商銀行提供的應收款鏈平臺系統,搭建以五礦營鋼為核心的供應鏈商圈。
  供應鏈金融主要解決什么問題?
  企業間采購形成的應收、應付關系是商業信用體系較為常見的場景。一方面,應收賬款只體現在企業的流動資產中,流動性較差;另一方面,國內商業信用弱化、信用風險升高,賬面應收賬款風險較高。盤活應收賬款,成為了企業必須要面對的難題。為此,金融機構一般會采用3種方式解決:應收賬款保理、應收賬款質押、應收賬款融資。然而,傳統供應鏈金融對中小企業設置了較高門檻,中小企業價格談判能力、信用及抵押物價值較低,從銀行獲得融資的難度較大。那么,既然供應鏈各方的應收、應付均依托于與核心企業的交易,核心企業的信用如何轉移到其他中小企業助其融資?筆者認為,供應鏈金融需要解決兩個主要問題:一是如何盤活企業間應收賬款,二是如何將核心企業信用傳遞。
  五礦營鋼模式—應收款鏈平臺商圈
  借助浙商銀行開發的應收款鏈平臺,運用時下熱門的區塊鏈技術,五礦營鋼將應收、應付賬款改造成一種可支付流通、結算、融資的工具——區塊鏈應收款。依靠“區塊鏈2.0”的“分布式賬簿、智能合約”等特點,五礦營鋼將企業的應收、應付賬款在區塊鏈進行登記,保證區塊鏈應收款的不可篡改、高安全性,這樣企業間的應收賬款變成了可支付流轉的金融工具。
  一方面,根據向供應商采購原材料的貿易背景(供應商的應收賬款),五礦營鋼向供應商開立區塊鏈應收款,依靠自身在銀行的信用,申請銀行對該區塊鏈應收款保兌,即承擔兜底、最后付款責任,供應商可將該區塊鏈應收款向銀行貼現獲得流動資金,盤活應收賬款。五礦營鋼作為合格投資人,可將該區塊鏈應收款從銀行回購,創造財務收益,因有銀行兜底,五礦營鋼類似于進行了一筆保本的銀行投資。
  另一方面,根據五礦營鋼向下游銷售鋼材的貿易背景(五礦營鋼的應收賬款),下游經銷商向五礦營鋼開立區塊鏈應收款。銀行依托于五礦營鋼的商圈核心企業信用及其真實貿易背景,為下游經銷商授信,即供應鏈金融專項授信,經銷商占用該授信申請銀行保兌,五礦營鋼作為區塊鏈應收款的持有人,將其向上游供應商支付,后續同上。
  五礦營鋼以自身作為商圈核心企業,依靠浙商銀行開發系統,以區塊鏈作為底層技術,將企業間的應收、應付賬款轉化為可支付流通、結算、融資的區塊鏈應收款,并加載五礦營鋼的信用,實現區塊鏈應收款的流轉。以此盤活企業應收賬款、實現企業信用傳遞。截至2019年10月末,僅兩個月完成了80個上下游企業的平臺搭建,辦理區塊鏈應收款1.6億元,其中已實現回購6000多萬元,創造財務收益近200萬元。目前,仍有企業陸續加入,預計實現商圈參與企業數百個、商圈規模數十億。
  實現共建、共贏、共融
  此前的供應鏈金融,全部交給金融機構做,應收賬款確權難辦,信息不對稱,其真實性難以準確把握,導致業務風險極高,銀行也對此類業務逐步退出,業務規模逐漸萎縮。此后,有的企業開始主導供應鏈金融,然而系統研發成本高、風控措施經驗少、經營范圍控制難,成功案例很少;即使有成功的企業,但系統往往不是自己的,需要花大價錢外包出去。
  現在開發應用的供應鏈金融是致力于發揮各自優勢:金融機構的優勢是雄厚的后臺研發支持、完備的風險控制體系;核心企業的優勢是掌握供應鏈上下游企業的信息,包括交易記錄、信用情況等。五礦營鋼的供應鏈金融是通過應用區塊鏈技術,共建以五礦營鋼為核心企業的供應鏈商圈。五礦營鋼負有商圈參與企業的準入權利,合作關系良好的長期貿易伙伴才能審核通過。銀行提供三項支持,即系統支持、技術支持、風控支持。此模式在線將應收賬款變為支付、結算、融資工具,以五礦營鋼的信用為區塊鏈應收款增信,并通過區塊鏈應收款的流轉實現信用傳遞,方便供應鏈上下游企業融資。五礦營鋼亦可利用自有資金回購,增加財務收益,銀行通過該項業務獲得更多客源,實現共贏。而只有上游供應商、下游客戶的健康發展,五礦營鋼的經營環境才能更好,這便是商圈的共贏、共融。
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